L’assurance islamique Takaful connaît une explosion spectaculaire avec une progression vertigineuse de près de 250% en 2024, révolutionnant le paysage assurantiel national alors que le secteur global affiche une croissance plus modérée de 4,4%, portant son chiffre d’affaires à 181,3 milliards de dinars.
Cette croissance fulgurante constitue indéniablement le fait marquant de l’exercice 2024. Avec une hausse stupéfiante, ce segment atteint désormais 749,3 millions de dinars de contributions, transformant profondément le marché des assurances en Algérie.
Le phénomène ne se manifeste pas de manière uniforme mais varie selon les spécialités, comme l’explique le Conseil National des Assurances (CNA) dans son rapport annuel. La branche générale, qui couvre les biens et responsabilités, a vu ses contributions bondir de 210,5% pour s’établir à 402,5 millions de dinars, représentant 21 719 contrats.
Plus impressionnant encore, le segment familial enregistre une hausse extraordinaire de 307,1%, avec des contributions atteignant 346,8 millions de dinars. Le nombre de contrats dans cette branche a littéralement explosé avec une progression vertigineuse de plus de 92 000%, illustrant l’attrait considérable de cette offre alternative qui respecte les préceptes religieux.
Des défis persistants pour le marché traditionnel
Malgré l’essor du Takaful, le marché traditionnel des assurances fait face à des défis significatifs. Les sinistres déclarés ont atteint 94,4 milliards de dinars (+4,3 %) pour plus de 2 millions de dossiers, tandis que les indemnisations versées ont totalisé 81,1 milliards de dinars (+4,5 %). Cependant, le stock des sinistres en attente continue de s’alourdir (+16,4 %), atteignant 119,8 milliards de dinars.
Les assurances de dommages restent le pilier du secteur avec 150,4 milliards de dinars collectés (+2,9 %), représentant 83 % du chiffre d’affaires global. En revanche, les assurances de personnes progressent à un rythme modéré (+3,2 %) avec un chiffre d’affaires totalisant 20,1 milliards de dinars.
Par ailleurs, les activités de réassurance internationale présentent quant à elles des résultats encourageants, avec un chiffre d’affaires de 10 milliards de dinars, en hausse significative de 32,2% par rapport à 2023. Dans le même temps, les indemnisations versées au titre de cette activité ont diminué de 8,4%, s’établissant à environ 4,46 milliards de dinars.
Un marché dynamique au fort potentiel
Le dynamisme du marché des assurances, particulièrement dans sa composante islamique, reflète une évolution des comportements et des attentes des consommateurs, ainsi qu’une diversification progressive de l’offre des opérateurs. Cette analyse est d’ailleurs confirmée par le récent rapport de l’agence de notation américaine AM Best, publié début avril 2025, qui va plus loin en estimant que ce secteur dispose d’un potentiel de 7 milliards de dollars, malgré un taux de pénétration encore faible à moins de 1% du PIB. L’étude souligne également plusieurs évolutions positives, notamment la numérisation des services et la mise en place d’un cadre légal pour le Takaful, qui devraient continuer à soutenir le développement du marché dans les années à venir.
Yasser K.